Cette rubrique vous permet de vous tenir informés en permanence des évolutions contractuelles relatives aux produits et services de la banque d’entreprise, ainsi que des évolutions réglementaires
Conditions Générales
- Les DISPOSITIONS GENERALES des conditions générales de vos conventions de compte évoluent à compter du 7 février 2023 : https://www.business.hsbc.fr/fr-fr/regulations/conditions-generales
Les clauses ci-dessous de vos conventions de compte sont modifiées comme suit:
« REGIME DEROGATOIRE »
Le Client reconnait et accepte que conformément aux articles L. 133-2 et L. 314-5 du Code Monétaire et Financier, ainsi qu'à l'ensemble des autres dispositions le permettant, la présente convention déroge à l'ensemble des dispositions légales et réglementaires relatives aux services de paiement, telles que prévues au Livre Ier, Titre III, Chapitre III et Livre III, Titre Ier, Chapitre IV du Code Monétaire et Financier, auxquelles il est possible de déroger.
Le Client reconnait et accepte que la Banque ne lui délivre pas les informations concernant le montant des frais de conversion monétaire facturés en cas de paiement ou de retrait d’espèces réalisés avec une carte telles que visées aux paragraphes 5 et suivants de l’article du Règlement (UE) n°2021/1230 du Parlement Européen et du Conseil du 14 juillet 2021, auxquels il est possible de déroger.
L'existence de dispositions contractuelles qui ne dérogeraient pas au cas par cas à la réglementation relative aux
services de paiement ne saurait s'interpréter comme une renonciation de la Banque à l'application du régime
dérogatoire.
Les obligations respectives entre la Banque et le Client en matière de service de paiement sont ainsi régies selon
les
stipulations de la présente convention.
Dans le cadre de la stratégie d’HSBC, nos solutions de paiement évoluent afin de continuer à accompagner nos clients
dans leurs projets de développement.
« DONNEES PERSONNELLES »
Les stipulations suivantes sont ajoutées: Restriction ou suspension des services mis à disposition du Client
La Banque pourra être amenée à restreindre ou suspendre tout ou partie des services mis à disposition du Client,
lorsque
ce dernier (i) aura communiqué des informations fausses ou trompeuses ou (ii) aura omis ou n’aura pas communiqué les
informations demandées par la Banque pour satisfaire à ses Obligations de Conformité, notamment dans le cadre de ses
Activités de Gestion du risque lié au Crime Financier.
La Banque notifiera les restrictions ou la suspension des services concernés au Client par tout moyen, sous réserve d’un préavis de 10 jours.
« DROIT APPLICABLE – ATTRIBUTION DE JURIDICTION »
« La présente convention est régie par la loi française. Tout litige relatif à l’interprétation ou à l’exécution des présentes sera de la compétence du Tribunal de commerce dans le ressort duquel est situé le siège social de la Banque. »
- A compter du 7 février 2023, toutes les Cartes Business émises par HSBC en France pour les personnes morales seront uniquement des Cartes Business VISA à débit différé.
Les conditions générales de vos contrats carte incluses dans vos conventions de compte évolueront également en conséquence.
Pour plus de précisions, cliquez sur l’onglet : Evolution carte
Evolution tarification
Tarification « Entreprises, Institutionnels et Associations » au 1er Janvier 2023 (1) – mise en ligne d’une version actualisée
Une version modifiée de la plaquette tarifaire 2023 des Entreprises, Institutionnels et Associations remplace la version parue en janvier 2023. Cette version intègre un addendum rectificatif affiché en Page 2. Vos tarifs sont disponibles auprès de votre chargé d’affaires ou sur https://www.business.hsbc.fr/fr-fr/fr/generic/tarifs-hsbc.
En cas de désaccord avec ces modifications, vous pouvez résilier sans frais votre convention avant le 1er juillet 2023. A défaut vous serez réputés les avoir acceptés.
L’addendum porte sur les modifications suivantes (changements tarifaires indiqués en italique dans les tableaux ci-dessous) :
- Leasing mobilier (page 16)
L’offre n’est plus commercialisée. Les tarifs affichés s’appliquent pour les contrats en cours.
- OPC du groupe HSBC (page 19)
Opération & Description | ||
---|---|---|
Les prix de souscription et de rachat des parts ou actions d’OPC tiennent compte des éventuels frais d’entrée et de sortie, variables selon les OPC, dont le client prend connaissance à la lecture du Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI) qui lui est fourni préalablement à la souscription. | ||
Commission de gestion | Se reporter au prospectus OPC (*) | |
Monétaires Euros | Remontée en fin de journée des soldes des comptes ouverts dans le Groupe HSBC | |
Autres OPC | Y compris OPC autres que Monétaires Euro |
(*) Avant d’investir dans un OPC de droit français ou étranger, vous devez prendre connaissance impérativement et attentivement de la version française du Document d’Information Clé pour l’Investisseur (DICI) ou de son prospectus, documents réglementaires disponibles auprès des agences HSBC ou sur www.hsbc.fr. Avant toute décision d’investissement, il vous appartient de vous assurer que le ou les supports considérés correspondent à votre situation financière, à vos objectifs d’investissement, à votre sensibilité au risque, ainsi qu’à la réglementation dont vous relevez (et notamment la législation locale à laquelle vous seriez éventuellement assujetti). Les investissements, soumis aux fluctuations du marché, peuvent varier tant à la baisse qu’à la hausse, et présentent un risque de perte en capital.
- Taux du livret A, au 1er février 2023 : 3% (cf. page 20)
Opération & Description | ||
---|---|---|
Livret A | Taux du livret A, au 1er février 2023 : 3% | Taux et montant règlementés fixés par les Pouvoirs Publics. Personnes morales éligibles:
|
Pour rappel, les changements tarifaires applicables au 1er janvier 2023 sont indiqués en italique dans les tableaux ci-dessous.
- La tenue de compte (page 4)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | ||
---|---|---|---|
Frais de tenue de compte | Par écriture Minimum mensuel Maximum mensuel | 0,40 € 37 € 75 € | Ou sa contre-valeur en devise pour un compte en devise. |
- Les syndicats de copropriétés (page 5)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | ||
---|---|---|---|
Forfait de tenue de compte | Par mois | 12 € |
- Les solutions par échange de fichiers (page 7)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | |||
---|---|---|---|---|
HSBC CONNECT Host-To-Host TVA | Package intégral Connect H2H | Frais de mise en place Abonnement mensuel | 1 500 € 200 € |
- L'Echange de données Cash Management (page 7)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | |||
---|---|---|---|---|
Connectivité avec HSBC en France : Swiftnet / Connect Host to Host / HSBCnet via RFD (Report File Delivery) | Relevés de comptes fin de jour (GIR) comptes HSBC ou banque tierce TVA Relevés de comptes intradays (GIR) HSBC ou banque tierce TVA Frais de mise en place TVA | Abonnement mensuel
Par compte | 23 € 42 € 284 € | Par compte, par mois et par relevé Par compte, par mois et par relevé Mise en place des comptes (sans limite de comptes) si banque tierce pour routage, en émission ou en réception |
Sans Connectivité avec HSBC en France | Envoi de MT940/MT942 par HSBC en France vers un BIC tiers TVA Réception de MT101 par HSBC en France depuis un BIC tiers TVA Frais de mise en place TVA | Abonnement mensuel
Par compte | 52 € 26 € 150 € | Par compte, par mois et par relevé Par compte, par mois et par relevé |
- Les virements SEPA Instantanés (page 7)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | ||
---|---|---|---|
Les virements SEPA Instantanés | Par virement | 0,50 € | Virements SEPA Instantanés disponibles sur HSBCnet et SWIFTnet. |
- L’offre cartes porteurs (page 11)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | ||
---|---|---|---|
Carte Visa Business | Débit immédiat ou différé | 53 € | Cotisation annuelle |
- Les crédits documentaires à l’import (page 12)
Opération & Description | Tarif au 01/01/23 | |||
---|---|---|---|---|
Les crédits documentaires | Commission d'ouverture | En % du montant du crédit documentaire (tolérance de crédit incluse) | A partir de 0,25% (nous consulter) Mini. 130 € | Le % est calculé par trimestre indivisible en fonction de la structure financière de l’entreprise cliente. Cette commission est calculée sur la durée de validité du crédit documentaire, tolérance incluse (A titre d'exemple, si la tolérance est de 10%, le calcul de la commission se fait sur le montant du crédit documentaire augmenté de 10%). Elle rémunère l'engagement de payer pris par la banque émettrice pour le compte du donneur d'ordre, son client. |
Les crédits documentaires | Commission de prorogation/augmentation | En % du montant de l'augmentation ou de l'opération sur la nouvelle durée (si prorogation) | A partir de 0,25% (nous consulter) Mini. 130 € | Le % est calculé par trimestre indivisible en fonction de la structure financière de l'entreprise cliente. |
Les crédits documentaires | Commission d'engagement | En % du montant du crédit documentaire (tolérance de crédit incluse) | A partir de 0,083% (nous consulter) Mini. 90 € | Le % est calculé par mois indivisible en fonction de la durée de l'acceptation d'une traite ou de l'engagement de paiement différé et en fonction de la structure financière de l’entreprise cliente. |
Retrouvez l’historique des principales évolutions tarifaires en cliquant sur les liens suivants :
- Taux journalier de la banque centrale du pays de la devise pour le calcul des intérêts débiteurs et/ou créditeurs hors euro :
Ces taux sont consultables sur les sites de chaque banque centrale du pays de la devise (2).
Devise | Pays de la devise | Nom du taux banque centrale | Lien vers le taux de la banque centrale |
---|---|---|---|
AED | Emirats Arabes Unis | EIBOR Overnight Rate | |
AUD | Australie | RBA Cash Target Rate | |
CAD | Canada | Bank of Canada Policy interest rate | |
CHF | Suisse | Swiss National Bank policy rate | |
CNY | Chine | People's Bank of China one-year loan prime rate (LPR) | |
CZK | République tchèque | Banka Discount Rate | |
DKK | Danemark | Danish Bank Lending Rate | |
GBP | Royaume-Uni | Bank of England | |
HKD | Hong Kong | HK base rate | |
HUF | Hongrie | National BoH Base Rate | |
ILS | Israël | Bank of Israel Base Rate | Bank of Israel |
JPY | Japon | BoJ Policy Rate Balance Rate | |
MXN | Mexique | Official Overnight Interest Rate Target | |
NOK | Norvège | Norges Bank Policy Rate | |
NZD | Nouvelle-Zélande | RBoNZ official cash rate | Reserve Bank of New Zealand |
PLN | Pologne | Narodowy Bank Polski Reference Rate | |
QAR | Qatar | Qatar Repo Rate | Qatar Central Bank |
RON | Roumanie | National BoR Key Policy Rate | Banca Nationala a Romaniei |
RUB | Russie | Bank of Russia Key Rate | |
SAR | Arabie saoudite | SA Reverse Repo Rate | |
SEK | Suède | Sweden Repo Rate | Sveriges Riksbank |
SGD | Singapour | Singapore Overnight Rate Average | Monetary Authority of Singapore |
THB | Thaïlande | Bank of Thailand Policy interest Rate | |
TRY | Turquie | Overnight Borrowing Rate | Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasi |
USD | Etats-Unis | Mid Fed Fund Rate | Federal Reserve |
ZAR | Afrique du sud | SA Repo Rate | South African Reserve Bank |
- Taux journalier de la Banque Centrale Européenne pour le calcul des intérêts créditeurs en euro :
Ce taux est consultable sur le site de la Banque Centrale Européenne (2).
Devise | Pays de la devise | Nom du taux banque centrale | Lien vers le taux de la banque centrale |
---|---|---|---|
EUR | Zone Euro | ECB Deposit facility Rate |
(1) Les présents tarifs sont exprimés HT sauf ceux signalés par le symbole TVA. Il convient, dans ce cas, lorsque la TVA est dûe, d’ajouter au montant HT des commissions, la TVA au taux en vigueur à la date d’opération.
(2) Les conditions d’accès et d’utilisation des sites extérieurs à HSBC disponibles à partir de la présente page sont celles fixées par les éditeurs de ces sites et celles indiquées à la rubrique « Liens hypertextes et virus » des mentions légales du site hsbc.fr https://www.hsbc.fr/mentions-legales/#liens.
Règlementation
Fonds de Garantie des Dépôts et Résolution (FGDR)
Le FGDR a pour mission d’indemniser les déposants si leur établissement de crédit est déclaré défaillant.
Pour en savoir plus, consultez le site www.garantiedesdepots.fr
Télécharger la plaquette « Protection de vos comptes (PDF, 205KB) »
Réforme des indices de marché
Réclamation client
Evolution Cartes - Cartes Business
Du nouveau à propos des Cartes Business
Dans le cadre de la stratégie d’HSBC, nos solutions de paiement évoluent afin de continuer à accompagner nos clients
dans leurs projets de développement.
A compter du 7 février 2023, toutes les Cartes Business émises par HSBC en France pour les personnes morales
seront des Cartes Business VISA à débit différé.
Les conditions générales de fonctionnement des cartes Business émises à compter du 7 février 2023 sont disponibles
sur le site public HSBC:
https://www.business.hsbc.fr/fr-fr/regulations/conditions-generales
Les évolutions majeures(1) sont les suivantes:
- Les Cartes Business émises par HSBC en France pour les personnes morales, à compter du 7 février 2023, ne seront plus co-badgées VISA et CB, mais seront des Cartes VISA Business et VISA Gold Business. Le traitement de toutes les opérations de paiement réalisées passera par le seul réseau international VISA et seule la marque VISA apparaîtra sur le visuel de la carte à coté de celui d’HSBC.
- Le mode de débit immédiat ne sera plus proposé par la banque à compter de cette date pour les Cartes VISA Business et VISA Gold Business, toutes les cartes délivrées seront désormais des cartes à débit différé(2).
Comment fonctionne le débit différé ?
- Tous les paiements carte sont débités en une seule fois, tous les mois à date fixe,
- tous les paiements chez les commerçants ou en ligne sont concernés,
- seuls les retraits d’espèces au distributeur sont débités immédiatement sur le compte.
Quels impacts pour les Cartes Business émises avant le 7 février 2023 ?
Pour les clients détenteurs de Cartes Business émises avant le 7 février 2023, une nouvelle Carte VISA Business ou VISA Gold Business à débit différé sera automatiquement envoyée à l’adresse de la personne morale à compter du 14 mars 2023.
Il est important de noter que les codes confidentiels ainsi que les plafonds de paiement et de retrait resteront inchangés.
Le numéro de la carte change !
Si le numéro de l’ancienne carte est renseigné sur certains sites en ligne, il sera impératif d’effectuer la modification.
Addendum : La fonctionnalité « dépôt d’espèces / dépôt de chèques » en automate multifonctions en agence HSBC disparaît. Une carte Dépôt Express pourra vous être proposée à titre gratuit à votre demande.
Par ailleurs, les plafonds de vos retraits évoluent à la fois pour les « Standards » et les « Personnalisés » (le plafond dénommé « Sur les DAB et les automates multifonctions de l’Emetteur » ne s’appliquant plus). Consultez les Conditions Générales de Fonctionnement de la Carte Bancaire Business disponible sur le site public HSBC:
https://www.business.hsbc.fr/fr-fr/regulations/conditions-generales
(1) Si vous n’êtes pas d’accord avec ces changements, vous avez la faculté de résilier sans frais votre contrat carte avant la date d’entrée en vigueur de ces modifications.
(2) Grille tarifaire disponible sur le site hsbc.fr.
Notices d’information – Cartes Business >
Les notices d’information des cartes Visa Business et Visa Gold Business sont mises à jour au 01/01/2023.
Les modifications concernent :
- les dates de validité des contrats d'assurance/assistance,
- la mise à jour des informations et coordonnées des assureurs et parties prenantes,
- la mise en conformité des notices avec les dernières évolutions règlementaires,
- des optimisations de rédaction pour les notices d'assurance afin d'en faciliter la compréhension.
Pour plus de précisions, cliquez sur la page Carte Visa Business | HSBC France
Représentation d'un prélèvement SEPA Core
Nouvelle réglementation visant à identifier la représentation des prélèvements SEPA Core impayés à première présentation
A compter du 30 novembre 2021, tout créancier (ou tout prestataire de services fournissant un service de représentation) qui représente au paiement un prélèvement SEPA CORE qui a été impayé à première présentation devra obligatoirement appliquer les règles décrites ci-après. Elles sont mises en œuvre afin de permettre à la banque du débiteur et à son client d’identifier le prélèvement comme étant la représentation d’un prélèvement impayé à première présentation.
Tous les prélèvements représentés ne sont pas soumis à cette réglementation.
Les prélèvements concernés sont les suivants :
- il s’agit de prélèvements SEPA CORE dont les débiteurs sont des consommateurs (personnes physiques n’agissant pas à des fins professionnelles, libérales ou commerciales).
- Les comptes débités sont ouverts au sein du périmètre géographique visé ci-dessous.
- Il s’agit de représenter au paiement des prélèvements rejetés à première présentation au motif « provision insuffisante » (code rejet AM04) exclusivement.
- Ils sont émis dans le délai de 30 jours calendaires courant à compter de la date de règlement interbancaire de la toute première opération rejetée.
- Ils obéissent aux critères suivants :
- même montant,
- même créancier (même Identifiant Créancier SEPA),
- même RUM et
- même compte bancaire à débiter
Dès lors que le prélèvement représenté répond aux conditions ci-dessus, deux balises doivent être renseignées de manière spécifique dans le fichier instructions (pain.008) :
- L’information contenue dans l’élément ‘Category Purpose’ aura pour vocation d’informer les banques (celle du créancier et celle du débiteur) qu’il s’agit d’une représentation. Elle devra prendre pour valeur le code ISO «RPRE» (pour « REPRESENTED ».)
- L’élément ‘Remittance Information’ devra comprendre à minima le vocable de «+REPRESENTATION+» avant tout autre contenu initial.
Le libellé, s’il est supérieur à 140 caractères, sera conventionnellement tronqué sur ses derniers caractères (règle de cadrage à gauche).
Pour plus d’information, vous pouvez vous connecter sur le site public du CFONB à la rubrique Prélèvement, un article explique cette réglementation française.
Voir l’article « 7 - identification des représentations des impayés de prélèvement SEPA (SDD Core) pour défaut de provision version 2.0 de juin 2021 » disponible via le lien :
https://www.cfonb.org/Default.aspx?lid=1&rid=122&rvid=143
New rules aiming to identify representation of unpaid SEPA Core direct debits at first presentation
From November 30, 2021 onwards, all creditors (or any service provider offering representation services) that represent at payment a SEPA Core direct debit which has gone unpaid at first presentation, will have the obligation to follow the rules set out below. These rules are implemented in order to enable the debtor’s bank and its client to identify this direct debit as the representation of an unpaid direct debit at first presentation.
Not all represented direct debits are subject to this regulation.
The following direct debits are included:
- SEPA Core direct debits where the debtors are consumers (natural persons acting for purposes other than trade, business or profession).
- The debited accounts are opened within the geographic scope mentioned below.
- The direct debits must be represented because the initial presentation was rejected exclusively due to “insufficient funds” (rejection code AM04).
- They are issued within 30 calendar days from the interbank settlement date of the very first rejected transaction.
- They comply with the following criteria:
- same amount,
- same creditor (same SEPA Creditor Identifier),
- same UMR and
- same bank account to be debited
As soon as the represented direct debit meets the above criteria, two tags must be specifically filled in the instruction file (pain.008):
- The information contained in the ‘Category Purpose’ section will be used to inform the banks (the creditor's and the debtor’s) that it is a representation. It will be identified with ISO code “RPRE” (for “REPRESENTED”).
- The ‘Remittance Information’ section must include at least the term “+REPRESENTATION+” before any other initial content.
If the label is longer than 140 characters, its last characters will be conventionally cut (framing on the left hand side).
For more information, you can connect to CFONB’s public website under section Direct Debits, under which an article explains the French regulation.
See document 7, « Identification des représentations des impayés de prélèvement SEPA (SDD Core) pour défaut de provision version 2.0 de juin 2021 » available at :
https://www.cfonb.org/Default.aspx?lid=1&rid=122&rvid=143
Périmètre géographique concerné/ Relevant geographic scope
Directement applicable si Débiteur en République Française zone SEPA
Directly applicable if the debtor is in French SEPA zone
BIC | IBAN | |
---|---|---|
France | FR | FR |
Guyane/Guyana | GF | FR |
Guadeloupe | GP | FR |
Martinique | MQ | FR |
Mayotte | YT | FR |
Réunion | RE | FR |
Saint Barthélémy | BL | FR |
Saint Martin (partie française/French part) | MF | FR |
Saint Pierre et Miquelon/Saint Pierre and Miquelon | PM | FR |
Informations relatives à la Gestion sous Mandat
Informations relatives à la Règlementation SFDR (règlementation sur le reporting lié aux pratiques de finance durable)
HSBC Continental Europe est engagée à intégrer les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise (ESG) dans ses pratiques d'investissement et à contribuer à un système financier plus durable. La Banque fournit le service d’investissement de gestion de portefeuille pour le compte de tiers et dans ce cadre elle propose une gamme de Mandats de gestion de portefeuilles. A ce titre, la Banque intervient en tant qu'Acteur des Marchés Financier au sens de la règlementation SFDR .
Politique d’engagement en matière de gestion de portefeuille sous mandat
Dans le cadre de son activité de gestion de portefeuille pour le compte de tiers (également appelée « mandat de gestion »), pour ses clients de détail particuliers et entreprises, la Banque applique une politique d’engagement pour la gestion des portefeuilles investis dans des actions de sociétés dont le siège social est situé dans un État membre de l’Union Européenne (UE) et dont les actions sont cotées sur un marché de l’Union Européenne. Cette politique se fonde en partie sur la Politique de son prestataire HSBC Global Asset Management (France) en charge de la gestion financière des portefeuilles. Le présent document décrit notamment la politique d’engagement et les modalités de sélection des sociétés émettrices des titres dans lesquels les mandats investissent ainsi que les éventuelles interactions avec ces émetteurs.
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Du lundi au vendredi de 8h30 à 18h00. Ou le +33 (0)1 55 69 74 53 depuis l'étranger.