25 septembre 2018

Affacturage : un outil pour accélérer le développement international de l’entreprise

Financement de créances en devises, externalisation de la gestion du poste clients et couverture du risque d’insolvabilité. L’affacturage international concentre plusieurs prestations à valeur ajoutée et répond parfaitement aux besoins des entreprises exportatrices.

L’affacturage connaît depuis plusieurs années un vif succès en France avec, selon les chiffres publiés par l’Association Française des Sociétés financières (ASF), un montant total de 290,8 Mds € de créances cédées en 2017 (créances domestiques et internationales), soit une hausse de 8,4% en un an.

En 2018, la progression s’est accélérée (+9,9% au cours du 1er semestre) et l’affacturage est devenu la première source de financement à court terme des entreprises françaises. Aujourd’hui ce mode de financement occupe une place véritablement privilégiée dans le financement des entreprises françaises.



Trois services en un

L’affacturage est particulièrement avantageux à l’international, car la formule offre plusieurs prestations clés, qui peuvent se combiner :

  • Un financement du besoin de trésorerie. L’affacturage international est un outil très efficace de financement des créances clients, en euro mais aussi dans d’autres devises (dollar, livre sterling, dollar de Hong-Kong, yen, etc.). Le financement est mis en place dans les 24 heures suivant la réception des créances, sous réserve bien sûr du respect des dispositions contractuelles. Les créances sur des débiteurs internationaux sont traitées aussi vite que celles sur des débiteurs français.
  • L’externalisation de la gestion du poste clients. L’entreprise est déchargée de tâches de gestion longues et fastidieuses : vérification des factures ; mise en place d’une procédure de relance à l’échéance adaptée aux us et coutumes du pays de l’acheteur ; gestion des encaissements et affectation des règlements.
  • La couverture du risque d’impayés. L’adhésion au service d’assurance-crédit inclus dans l’offre d’affacturage permet de sécuriser les créances contre le risque d'insolvabilité du débiteur. Le factor garantit une indemnisation à hauteur de 100% des factures assurées. Il ne s’agit pas d’un mince avantage : selon l’édition 2018 du Baromètre de l’Export, publié par l’assureur-crédit Euler Hermes, le risque d’impayé est le principal risque identifié par les entreprises exportatrices (58%), devant le risque de change (52%), le risque lié au transport (42%) et le risque politique (38%).

A l’international, comme sur le marché domestique, les factors et en particulier HSBC FACTORING France, proposent également des solutions d’affacturage dites « confidentielles » (Invoice Discounting) offrant le bénéfice du financement des créances commerciales et une garantie contre le risque d’insolvabilité des acheteurs. Particularité de l’affacturage « confidentiel » : l’existence du contrat d’affacturage n‘est pas portée à la connaissance des acheteurs.

HSBC FACTORING France est également en mesure de proposer des programmes d’affacturage « déconsolidants », validés comme tels par les commissaires aux comptes de ses clients.

A cela s’ajoute la facilité d’utilisation qui découle de formules modulables, adaptées aux besoins de l’entreprise. En outre, la mise en place de plateformes digitales par les factors permet l’accélération des procédures, une lutte efficace contre la fraude et la sécurisation optimale des transactions.


L’un des moteurs de la croissance

Grâce à cette conjonction d’avantages, le chef d’entreprise peut se concentrer sur son cœur de métier : le développement de ses ventes à l’international.

Ceci explique le succès du dispositif. Au vu des statistiques de l’ASF, le seul affacturage international a progressé de 10,6% en 2017 (76,3 Mds €) et la dynamique s’est poursuivie pendant le 1er semestre de 2018 (+11,9%, 41,5 Mds €). Au premier semestre 2018, l’affacturage international représentait 27,1% de l’ensemble des opérations d’affacturage.



L’affacturage international s’affirme ainsi comme un des principaux moteurs de la croissance de l’affacturage sur le marché français.

La grande majorité des activités économiques sont éligibles à l’affacturage, sans considération de la taille des entreprises (sont concernés la TPE jusqu’au grand groupe international).

Les avantages d’une solution à l’échelle de l’Europe : le Contrat Paneuropéen

L’activité internationale ne se limite pas à l’export : les entreprises sont amenées de plus en plus souvent à créer des filiales à l’étranger. Les factors proposent en conséquence une prestation globale à l’échelle de l’Europe, qui couvre à la fois les entreprises en France et les créances de leurs filiales à l’étranger.

Il s’agit d’une offre globale, prenant la forme généralement d’un « contrat-chapeau », qui présente des avantages substantiels pour les entreprises concernées :

  • La simplification de l’organisation avec un seul intervenant et un protocole uniques.
  • Un moindre coût à la fois pour la maison-mère et les filiales, grâce à une tarification optimisée et homogène.
  • Une meilleure visibilité opérationnelle avec la mise en place d’un tableau de bord global, accessible en temps réel, facilitant le contrôle de gestion.

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